Jaką ochronę zapewnia nam ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW).

Ubezpieczenie NNW jest ubezpieczeniem dobrowolnym, którego warunki określone są

w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, zatwierdzanych zwykle uchwałą zarządu ubezpieczyciela. Jest to więc umowa zawierana “przez przystąpienie”, co oznacza, że faktycznie nie mamy wpływu na jej treść, możemy tylko wyrazić zgodę na proponowane warunki albo poszukać innego ubezpieczyciela. Umowa ubezpieczenia gwarantuje zwykle ochronę kierowcy i pasażerom pojazdu wymienionego w umowie w zakresie następstw nieszczęśliwych wypadków pozostających w związku z ruchem tego pojazdu.

W ogólnych warunkach ubezpieczenia, pojęcie “nieszczęśliwy wypadek” określa się zwykle, jako zdarzenie nagłe, wywołane przyczyną zewnętrzną, pozostające w związku z ruchem pojazdu, w następstwie którego ubezpieczony, niezależnie od swej woli, doznał trwałego uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł.

Ubezpieczeniem NNW przeważnie objęte są także trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków, które miały miejsce:

- podczas wsiadania i wysiadania z pojazdu,

- podczas przebywania w nim w czasie zatrzymania i postoju w trasie, .podczas naprawy pojazdu na trasie,

- bezpośrednio przy załadowywaniu i rozładowywaniu pojazdu.

Warto dokładnie przeanalizować rozdział umowy określający postępowanie w razie wypadku, aby nie narażać się na ewentualne zarzuty ubezpieczyciela dotyczące niedopełnienia obowiązków w tym zakresie. Należy zwłaszcza:

- starać się złagodzić skutki wypadku,

- zawiadomić policję,

- dostarczyć firmie ubezpieczeniowej formularz zgłoszenia wypadku i dokumenty niezbędne do ustalenia wysokości odszkodowania.

Ubezpieczenie NNW jest dobrowolne, zawierane na okres 12 miesięcy. Obejmuje wypadki powstałe na terenie RP oraz poza jej granicami. Ubezpieczeniem objęci są wszyscy podróżujący tj. kierowca i pasażerowie.
Świadczenia (w % od sumy ubezpieczenia) wypłacane są niezależnie od przysługujących

z polisy OC, czy też innych zawartych umów NNW.
Sumę ubezpieczenia wybiera sam ubezpieczony. Maksymalna i minimalna jej wysokość jest różna w poszczególnych towarzystwach. Dla przykładowej sumy ubezpieczenia wynoszącej 10 000 zł i utraty zdrowia ocenionej na 10%, otrzymamy świadczenie w wysokości 1 000 zł. Jak widać, nie opłaca się kupować polisy z niską sumą ubezpieczenia. Składka waha się między 5 a 7 promili sumy ubezpieczenia i zależna jest od rodzaju samochodu (osobowy, ciężarowy) i ilości miejsc.

Przed zawarciem ubezpieczenia każdy zakład ubezpieczeń komunikacyjnych (PZU SA, Compensa, Allianz, Warta…) ma obowiązek doręczyć klientowi tekst ogólnych warunków ubezpieczenia.