Na co należy zwrócić szczególną uwagę przy zawieraniu umowy ubezpieczenia AC.

Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia Autocasco należy zwrócić przede wszystkim uwagę na definicję sumy ubezpieczenia i sposób jej określania, a także na ustaloną granicę opłacalności naprawy przy szkodzie całkowitej (przeważnie 60%-80% wartości pojazdu).

W przypadku, gdy naprawa zostanie wykona taniej, przedstawienie ubezpieczycielowi rachunków dokumentujących usunięcie szkody oraz wyniku badania technicznego uprawnia do żądania pokrycia jej kosztów. Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności odszkodowawczej. W sytuacji, gdy rzeczywista wartość samochodu jest niższa od sumy ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń może za szkodę całkowitą wypłacić odszkodowanie w wysokości wartości rzeczywistej pojazdu, a nie sumy ubezpieczenia, bowiem wysokość odszkodowania za szkodę majątkową nie może być wyższa od szkody. Wynika z tego, że zawyżanie sumy ubezpieczenia, gdy np. samochód jest zabezpieczeniem kredytu, jest z reguły bezcelowe. Jeżeli zakład ubezpieczeń uznał szkodę za całkowitą

i pomniejszył kwotę odszkodowania o wartość pozostałości (czyli wraka), a konsument za wyliczoną cenę uszkodzonego samochodu nie może go sprzedać, ubezpieczyciel powinien przejąć pozostałości (wypłacając poszkodowanemu ich równowartość), albo obniżyć ich wartość (dopłacając różnicę do odszkodowania) i pomóc w sprzedaży.

Warto zapoznać się z zasadami wyliczania odszkodowań, które sformułowane są w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Warto również, kosztorys naprawy szkody przedstawić ubezpieczycielowi do akceptacji przed zleceniem naprawy, aby nie narażać się na korygowanie przez niego ceny “roboczogodziny” stosowanej w warsztacie, któremu powierzamy naprawę samochodu.

Istnieje również możliwość otrzymania odszkodowania bez udokumentowania naprawy (na podstawie cennika stosowanego przez zakład ubezpieczeń). Takie odszkodowanie nie uwzględnia czasem podatku VAT.

Jeśli zakład ubezpieczeń odmawia wypłaty odszkodowania twierdząc, że szkody powstały

w kilku zdarzeniach albo że do uszkodzenia tego typu nie mogło dojść w podanych okolicznościach, jest zobowiązany to twierdzenie udowodnić.

Należy pamiętać o tym, że po każdej wypłacie odszkodowania zmniejsza się suma ubezpieczenia, a w umowach zazwyczaj określa się, że wypłata odszkodowań za wszystkie zgłoszone w okresie objętym umową szkody nie może przekroczyć sumy ubezpieczenia. Wynika z tego, że każde skorzystanie z ubezpieczenia ma wpływ na wysokość przyszłej składki, czasem więc warto rozważyć możliwość rezygnacji ze zgłoszenia niewielkiej szkody albo wybrać opcję, w której suma ubezpieczenia nie pomniejsza się.

Odszkodowanie – w razie powstania szkody – nie przysługuje nabywcy samochodu w “złej wierze”, mimo zawarcia umowy ubezpieczenia AC, np. jeśli nie sprawdzono czy samochód nie był skradziony. Musimy mieć to na uwadze, jeśli przy kupnie samochodu nie zachowamy należytej staranności i nie sprawdzimy jego pochodzenia.

Zakłady ubezpieczeń wymagają często, aby w samochodzie zostały zamontowane urządzenia zabezpieczające przed kradzieżą. Często wypłata odszkodowania uzależniona jest od przedstawienia dokumentów potwierdzających wyposażenie pojazdu w te (określone w OWU) zabezpieczenia. Warto zatem dokładnie zapoznać się z postanowieniami umowy ubezpieczeniowej w tym zakresie. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe (Asekuracja, Warta, Cigna, PZU, Hestia…) ma obowiązek udostępnić wszystkim zainteresowanym osobom, Ogólne Warunki Ubezpieczenia celem dokładnego zapoznania się z nimi przed podjęciem decyzji o zakupie polisy ubezpieczeniowej.