Zakres ochrony ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.

Zakresem ubezpieczenia OC objęte są następstwa bezprawnego działania sprawcy skutkujące szkodą rzeczową (majątkową) i osobową w związku z ruchem pojazdu. Ruch pojazdu określony jest precyzyjnie przez rozporządzenie i obejmuje nie tylko faktyczny ruch pojazdu ale także szkody zaistniałe przy wsiadaniu i wysiadaniu z pojazdu, bezpośrednio przy załadowaniu i rozładowaniu pojazdu, podczas zatrzymania, postoju lub garażowania. Odszkodowanie z ubezpieczenia OC pokrywa szkody wyrządzone przez każdorazowego kierującego pojazdem zarówno właściciela pojazdu, który wyrządził szkodę, jego żonę, brata etc. jak i w ekstremalnym przypadku złodzieja, który ukradł samochód i wyrządził podczas ucieczki szkodę.

Ochrona ubezpieczeniowa OC obejmuje wypłatę odszkodowania za szkody osobowe tzn. te które dotyczą naruszenia czynności organizmu człowieka i ich skutkiem jest śmierć, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia oraz szkody rzeczowe tzn. te które dotyczą składników majątku i ich uszczuplenia - ich skutkiem jest utrata, zniszczenie lub uszkodzenie mienia w tym także utracone korzyści powstałe na skutek zdarzenia.

Szkoda osobowa dotyczy organizmu ludzkiego i wszelkich form naruszeń w jego funkcjonowaniu spowodowanych sprawczym działaniem lub zaniechaniem.
Świadczenia z tytułu szkód osobowych obejmują zadośćuczynienie za doznaną krzywdę z tytułu uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia i mogą stanowić odpowiednią sumę tytułem zadośćuczynienia pieniężnego za doznana krzywdę. Zadośćuczynienie jest świadczeniem jednorazowym i pieniężnym, mającym stanowić sposób złagodzenia cierpień fizycznych i psychicznych poszkodowanego. Obejmuje wszystkie cierpienia doznane przez poszkodowanego, a także te, które będzie odczuwać w przyszłości. Jest świadczeniem osobistym tzn. przynależne jest poszkodowanemu.

Szkoda rzeczowa dotyczy składników ubezpieczonego majątku, a świadczenia  z tytułu tego typu szkód obejmują odszkodowanie w postaci wypłaty procentowej wartości ich uszkodzenia w stosunku do stanu przed powstaniem szkody.

Zakład wypłaca odszkodowanie po stwierdzeniu odpowiedzialności cywilnej kierującego pojazdem, która może opierać się o dwie zasady prawne - zasadę ryzyka i zasadę winy.

Zasada ryzyka - nakłada z góry na kierującego pojazdem odpowiedzialność wynikającą z faktu wprowadzenia pojazdu do ruchu. Poszkodowany nie musi wykazywać winy po stronie sprawcy (inaczej jest przy zasadzie winy), musi jedynie ukazać, że szkoda, której doznał pozostaje w związku z ruchem pojazdu. Jeżeli kierujący nie czuje się odpowiedzialny, żeby uwolnić się z odpowiedzialności musi wykazać że szkoda nastąpiła na skutek:
a) siły wyższej;
b) wyłącznej winy poszkodowanego;
c) wyłącznej winy osoby trzeciej, za którą nie ponosi odpowiedzialności.
Do czasu, póki sprawca nie wykaże jednej z wyżej wymienionych przesłanek, dopóty jest podmiotem odpowiedzialnym za powstałą szkodę.
Zasada winy - wskazuje na odpowiedzialnego za skutki - sprawcę, który ponosi winę za

powstałe zdarzenie szkodowe. Zasada winy zastosowanie ma przy zderzeniu pojazdów, przewozie z grzeczności i przewozie współmałżonka. Winę należy udowodnić - pokazać za pomocą dowodów, iż kierujący ponosi winę w swoim bezprawnym zaniechaniu lub działaniu.

Zakres ochrony ubezpieczenia OC określany jest przez warunki polisy, dostępnej w każdym  z towarzystw ubezpieczeniowych, takich jak np.: Warta, Compensa, PZU czy Liberty Direct.