Warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej OC.

Ogólnie można powiedzieć, że warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej OC reguluje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 1 stycznia 2004 r.

Ubezpieczenie OC jest ubezpieczeniem obowiązkowym, a umowa tego ubezpieczenia jest szczególnym rodzajem umowy ubezpieczeniowej. Mamy tu do czynienia z dwoma stosunkami prawnymi:

- pierwszy wynika z umowy zawartej pomiędzy zakładem ubezpieczeń a ubezpieczającym swoją odpowiedzialność cywilną, czyli posiadaczem samochodu,

- drugi powstaje z chwilą wyrządzenia szkody związanej z ruchem tego samochodu przez jego posiadacza.

Zakład ubezpieczeń zawierając z ubezpieczonym umowę OC podejmuje szczególny rodzaj zobowiązania, który polega na tym, że po powstaniu szkody, ubezpieczyciel wstępuje  w obowiązki sprawcy szkody, czyli staje się zobowiązany do jej naprawienia (oczywiście tylko wtedy, gdy szkoda mieści się w zakresie ochrony przewidzianym przez umowę ubezpieczeniową). Ten “zakres ochrony” jest dokładne określony w polisie i każdy ubezpieczający się powinien zapoznać się z jej warunkami. Oczywiście należy zwrócić uwagę nie tylko na obowiązki zakładu ubezpieczeń, ale także na obowiązki posiadacza pojazdu czy poszkodowanego. Szczególnie ważne jest zapoznanie się z okolicznościami wyłączającymi odpowiedzialność towarzystwa ubezpieczeniowego. Przyda się również znajomość podstawowych zasad odpowiedzialności odszkodowawczej, które są określone w przepisach prawa cywilnego.

Przepisy stanowią, że – na zasadzie wzajemności – ubezpieczenie OC obejmuje także zdarzenia powstałe na terenie innych państw, związanych umową w zakresie zaspokajania roszczeń wynikających z międzynarodowego ruchu pojazdów.

Umowę ubezpieczenia OC można zawrzeć z dowolnie wybranym zakładem ubezpieczeń. Żaden zakład ten nie może odmówić zawarcia umowy, powołując się np. na fakt częstego wyrządzania szkody przez daną osobę.

Należy wiedzieć, że za brak ubezpieczenia grozi nie tylko kara pieniężna, uprawnione organy kontroli mogą także odebrać dowód rejestracyjny pojazdu. Umowę obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) zawiera się przeważnie na 12 miesięcy. Umowa taka automatycznie ulega przedłużeniu, jeśli nie później niż na jeden dzień przed upływem dwunastomiesięcznego okresu ubezpieczenia nie wypowiemy jej poprzez pisemne oświadczenie złożone w zakładzie ubezpieczeń lub przesłane tam listem poleconym. Nie zdziwmy się więc, gdy zakład ubezpieczeń będzie skutecznie domagał się opłaty składki wraz z odsetkami, gdy nie złożymy takiego oświadczenia i na przykład ubezpieczymy się u innego ubezpieczyciela.

Jeśli pojazd jest zarejestrowany czasowo albo za granicą, umowę ubezpieczenia można zawrzeć na krótszy okres (minimalnie 30 dni). Tego typu umowy nie przedłużają się automatycznie.

Z warunkami ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej OC można zapoznać się w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym, np. PZU, Warta, Compensa itp.